Retour d’expérience : les banques mobiles

Juil 27, 2018
Quentin Colus

La banque mobile vue par un UX-Designer

article - les banques mobiles par un ux designer

Une banque mobile c’est quoi ? C’est une banque qui fonctionne 100% en ligne que cela soit sur votre téléphone ou votre ordinateur, car elle ne dispose pas de point physique. Tout passe par Internet et les relations humaines se font par chat direct. Cela peut surprendre au premier abord, mais c’est justement aussi la force de ce concept. Tout est fait pour que cela soit le plus simple possible ! Il est même très étonnant de se dire que l’on ouvre un compte courant chez N26 par exemple, en 8 minutes et tout cela depuis son téléphone.

Je vous parlerais ici de 3 banques que j’ai eu l’occasion de tester durant quelques temps, qui se démarquent les unes des autres en répondant aux besoins de profils utilisateurs différents.

#1 Shine, la banque des auto-entrepreneurs

screen de l'application shine

À qui s’adresse-t-on ?

Shine est une banque française mobile à destination des auto-entrepreneurs, ayant pour but de leur simplifier la vie en leur proposant des services adaptés à leurs besoins. Personnellement, toutes les personnes que je connais avec ce statut juridique ont toujours eu de grandes interrogations sur la manière d’obtenir ce statut freelance et les démarches à effectuer. Et on le sait, c’est parfois compliqué. Ce n’est pas une banque qui a comme objectif de remplacer celle que vous avez actuellement, mais plutôt de vous apporter un service différent.

Ce qui la rend unique

La banque séduit déjà par le fait qu’elle s’occupe de la création de votre statut d’auto-entrepreneur. Plus besoin de faire la démarche de votre côté, téléchargez l’application, suivez la procédure muni de votre pièce d’identité et 2 minutes plus tard, vous êtes auto-entrepreneur ! Shine s’occupe de tout le reste pour vous.

Un véritable accompagnement de l’utilisateur se ressent rien que dans la démarche d’inscription. Le ton employé est très friendly (peut être trop, pour certains ?) et démontre clairement le positionnement choisi par Shine : une cible relativement jeune. 

Voici quelques fonctionnalités qui peuvent être intéressantes pour les freelance :

  • Rappel des charges à payer
  • Factures pré-établies à envoyer aux clients
  • Relance des paiements non-effectués par le client
  • Taux de charges à payer en temps réel, en fonction des revenus
  • Une carte Master Card gratuite
  • Exportation de toutes vos transactions en un clic pour votre comptable

En moyenne, l’ouverture d’un compte de cette catégorie professionnelle coûte 60€ /mois.

Shine facture tout de même certaines prestations, mais il est tout à fait possible de se servir de Shine sans jamais débourser un centime. La qualité de service sera bien entendu la même.

Côté utilisation

Sur l’aspect applicatif, Shine est très simple d’utilisation, l’inscription se faisant en quelques minutes à peine avec un usage quotidien se déroulant sans aucun souci. Aucun bug n’a été relevé dans l’utilisation et les parcours lors d’envois de facture, pendant les rappels de paiements…etc.  

Il est crucial pour une application de gestion d’argent de fonctionner parfaitement. En effet, si une application de rencontres comme Tinder venait à crasher, on l’éteindrait et on la rallumerait sans souci. Mais si jamais votre application bancaire venait à ne plus fonctionner pendant un transfert d’argent, le problème n’aurait plus la même ampleur ! Pour le coup, Shine s’en sort plutôt bien.

Un véritable accompagnement de l’utilisateur

Un service client est disponible 7j/7j par chat, pour toute éventuelle question. C’est agréable de savoir que l’on peut s’adresser à quelqu’un n’importe quand : en tant qu’auto-entrepreneur, on se sent moins seul. Un côté rassurant s’y trouve aussi en se disant que nos fonds sont gérés par de véritables personnes formant une vraie équipe. Tout est pensé pour se sentir accompagné : le wording à la deuxième personne, le flux d’actualités quotidien au démarrage de l’application qui nous relance sur les factures, etc. On a un vrai petit compagnon dans la poche avec nous !

Ce qu’on pourrait améliorer

Tout est-il aussi positif avec cette banque ? Je peine à lui trouver des défauts, même si j’aimerais par exemple pouvoir dupliquer une facture, faire des devis ou encore paramétrer des rentrées d’argent récurrentes. Malgré tout, Shine innove dans ce secteur, en s’adressant à un marché de freelances qui sont confrontés à problématiques différentes chaque jour.

#2 N26, Banking by Design

N26 mockup

A qui s’adresse-t-on ?

N26 est une banque mobile allemande. C’est la première de cette catégorie que j’ai découverte. Je me souviens, elle n’était pas encore disponible en France si on ne possédait pas de passeport, mais elle faisait terriblement envie tant ce qui était vendu sur le site était attrayant :

  • Pas de frais de transaction à l’étranger
  • Une application qui avait l’air extrêmement bien faite
  • Et puis une carte plutôt originale ! 

Contrairement à Shine, N26 est une banque plus “classique”. Par contre, elle ne bénéficie pas d’épargne pour le moment ni d’autorisation de découvert, ce qui n’en fera pas votre principale banque. En revanche, elle est très pratique pour ceux qui souhaitent suivre leurs dépenses en temps réel.

Ce qui la rend unique

N26 propose trois offres différentes :

GRATUIT

N26, comprend une carte bleue Master Card permettant d’effectuer des paiements gratuitement dans toutes les devises.

PAYANT

N26 Black, contient une Black Card Master card qui permet d’effectuer des paiements et retraits en devises étrangères, sans avoir de frais. N26 Black est accompagnée d’une assurance en partenariat avec Allianz qui assure notamment vos billets d’avion, les achats que vous effectuez avec pendant une année supplémentaire, l’assurance de votre téléphone…etc.

N26 Métal, contient les mêmes avantages que N26 Black mais avec des partenariats qui permettent de profiter par exemple de jours gratuits chez WeWork. Cette offre se démarque tout particulièrement grâce au design de sa carte bancaire, puisqu’elle est tout en métal.

L’onboarding se réalisant de manière très simple, il est en plus très impressionnant de voir la rapidité à laquelle on peut ouvrir un compte en banque : leur nouvelle campagne promet 8 minutes seulement !

Dans un premier temps, on a besoin de vos informations classiques : nom, prénom, adresse…etc.

Puis dans un second temps, vient la vérification de votre identité qui s’opère via visioconférence avec un.e interlocuteur.rice. Cette personne demande à voir deux documents officiels comme la carte d’identité nationale et le passeport, ou encore la CNI et carte vitale. Voilà une expérience qui peut sembler assez particulière de prime abord, puisque notre identité est vérifiée via la caméra frontale de notre téléphone, mais au final c’est fluide et ça fonctionne très bien.

Ensuite, il ne reste plus qu’à attendre que votre carte arrive dans votre boîte aux lettres. Pour ma part, cela a mis 4-5 jours ! Le code et la carte arrivent séparément, le tout est très bien présenté : il ne reste plus qu’à l’activer et l’utiliser.

Côté utilisation

C’est plutôt agréable, avec la carte N26 black les commerçants sont souvent très surpris de voir un design aussi particulier, les réactions sont nombreuses !

Le point fort à mon sens, ce sont les notifications instantanées sur le mobile à chaque paiement effectué. Vous achetez un article et dans les secondes qui suivent, la mise à jour est faite dans votre application.  

N26 est présente quand vous voulez qu’elle le soit. L’utilisateur n’est pas dérangé à un moment où il n’a pas envie de penser à ses finances. N26 est là quand il y a une interaction. La petite vibration de la notification dans la poche lors d’un paiement rassure l’utilisateur.

On a l’impression d’avoir le contrôle ce qui au final paraît évident quand il s’agit de notre propre argent.

Un autre point est la partie Statistiques, générée à partir de vos dépenses. Cela permet d’avoir une vue d’ensemble sur la façon dont on dépense notre argent. En terme de design, ce n’est pas une révolution mais ça aide vraiment à comprendre où va vraiment notre argent. 


On peut souligner aussi le fait de pouvoir choisir notre code de carte bleue et de le changer quand on le souhaite. Mais également, d’instantanément changer les paramètres de notre carte avec un plafond journalier allant jusqu’à 2500€, désactiver ou activer les paiements en ligne, etc. Tout ça en devient presque ludique.

Ce qu’on pourrait améliorer

J’utilise cette banque depuis maintenant près de 2 ans et je ne lui trouve pas réellement de défaut dans la partie applicative.

Il y a eu des problèmes certes, qui sont à présent résolus. Dans l’usage par contre, il m’est arrivé de ne pas pouvoir payer le train ou l’avion avec la carte, ce qui est dommage quand elle est dite “internationale”. C’est aussi ce qui fait aussi qu’aujourd’hui, je ne peux pas me passer de ma banque actuelle.

N26 est donc une très bonne alternative à votre compte courant classique, sans le remplacer. Par exemple, mon salaire est viré sur cette banque et c’est ce qui me permet de bien voir et contrôler mon budget.

#3 Révolut, pour faire des économies 

Revolut

À qui s’adresse-t-on ?

Révolut est une banque anglaise, elle peut être comparable à N26. Elle propose son lot de petites exclusivités et mise sur des fonctionnalités originales comme l’achat de crypto monnaie à prix avantageux.

Cette banque est idéale pour les voyageurs ou ceux qui génèrent des revenus dans des devises différentes : elle propose d’ouvrir trois comptes distincts à votre nom, dans trois devises différentes. Ce service permet notamment de transférer vos fonds d’un compte à l’autre sans frais.

Ce qui la rend unique 

Révolut’ propose deux offres :

GRATUIT

  • Taux de change interbancaires
  • Transferts bancaires gratuits dans 26 devises
  • Retraits gratuits jusqu’à 200€ (ou équivalent selon la devise) par mois
  • La création de carte éphémère pour vos achats sur internet.

PAYANT

  • Même service que l’offre gratuite, avec une assurance à l’étranger disponible. 

L’onboarding est encore plus simple que N26, les banques anglaises ne nécessitant aucun document pour ouvrir un compte. Avec simplement avec vos nom, prénom et adresse, une carte virtuelle peut être créée en 2 minutes. Si vous souhaitez obtenir votre carte en physique, une photo de votre pièce d’identité suffira.

C’est bluffant de simplicité et vous pouvez très rapidement vous pouvez vous servir de votre compte.

Un ADN cosmopolite

On découvre ensuite une interface colorée, moderne et l’ADN de Révolut se dévoile à travers des fonctionnalités idéales pour les voyageurs. On peut suivre le cours des monnaies, classer nos transactions par pays…etc.

L’application possède un côté très friendly avec les illustrations qu’elle propose, les animations d’interaction : on a tout de suite une autre image de la banque classique que l’on a l’habitude de voir.

TAKE AWAY

Le marché des banques en ligne se diversifie de jour en jour et offre aujourd’hui des services différenciants et personnalisés. Cependant, ce n’est pas encore aujourd’hui une solution qui remplacera votre banque classique à 100% !

Quentin C (Quentin_cls), UX-Designer @UX-Republic

UX-REPUBLIC est une agence spécialisée en conception centrée utilisateur. Nous sommes également centre de formation agréé. Retrouvez toutes nos formations en UX-DESIGN sur notre site training.ux-republic.com

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